4月中下旬开始，中国河南、安徽等地多家村镇银行相继爆出客户存款“被失踪”事件，引发储户维权行动以及社会舆论的关注。
多家媒体调查报道显示，涉及本轮村镇银行存款暴雷的村镇银行或许不止4家，而可能至少包括河南省4家村镇银行，和安徽省2家村镇银行。除了河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行和开封新东方村镇银行外，还有安徽固镇新淮河村镇银行、安徽歙县新淮河村镇银行。总涉及到的存款可能超过397亿。
“禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明。”河南省地方金融监管局于6月18日在官网发布公告称。
“现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。”许昌市公安局也对外发布警情通报称。第一财经之前报道过，警情通报中提及的“吕某”真名为吕奕。
第一财经调查发现，河南新财富集团对于金融机构的渗透，并不局限于村镇银行，还包括一些城商行、农商行。这些银行的股权成为质押贷款的主体，成了吕奕从各金融机构套取资金的工具。
交叉渗透
曾在河南新财富集团下属某公司任职的王麟（化名）告诉本网，由吕奕实际控制的影子公司多达上百家，而且，这些影子公司，有着鲜明的特点。
王麟总结，吕奕布局的这些影子公司大致有以下特点：A公司的法定代表人，同时又是其他数十家公司的法定代表人；X公司的法定代表人，又兼任着B公司、C公司的股东或者监事；Y公司的大股东，到了D公司、F公司，又会摇身一变成为小股东，而且，这些影子公司之间，又会层层穿透、交叉持股。但有一点最为明显，就是吕奕只在幕后，他的名字永远不会出现在这些公司。
以禹州新民生村镇银行为例，第一财经初步统计发现，在该银行15名股东中，与河南新财富集团存在关联关系的，便至少有5家。
而宋都农商行的高管名单中，则至少活跃着三名与河南新财富集团有着关联关系的高管：吕虎，宋都农商行董事，其持有河南新银创投资发展有限公司49%股权，而河南新银创投资发展有限公司的控股股东，则是河南新财富集团；乔永纲，宋都农商行董事，工商信息显示，其不仅担任着郑州博奥森电器有限公司的法人代表，还同时在其他7家公司持有股份，2020年3月，由乔永纲担任执行董事并持股63.4%的河南盈福祥商贸有限公司，将其持有的3205.0512万股宋都农商行股权，质押给了河南杞县农村商业银行股份有限公司；此外，新财富集团另一名高管，也在宋都农商行董事担任董事。
“外人（如果）不知内情，可能很难发现其中的联系，但其实我们一眼就能分辨出来。”在河南新财富集团任职期间，开始有高管找到王麟，希望他出任某家公司的法人代表，王麟担心风险，最终选择了离职。但他发现，河南新财富集团的业务模式，已经开始成型：找钱参股银行，然后，再把钱从参股银行套出来，高利放贷给其他企业。到了后期，随着直接控制的银行股权越来越多，河南新财富集团甚至直接介入了某些银行的高管任命、董事会成员选举等。
就这样，通过不断参股、质押，河南新财富集团及其实控人吕奕，开始不断渗透国内多家城商行、农商行，后期，伴随着金融监管的加强，吕奕又开始盯上了村镇银行，并依靠多家影子公司，参股同一家村镇银行，在某些村镇银行形成了具有话语权的股东地位，最终具备了操作甚至控制这些村镇银行的基础。
质押套现
那么，吕奕是如何把已经入股到银行的股金，再次从银行套出的？第一财经记者循着王麟的指点，发现了其中的端倪。
郑州博奥森电器有限公司、郑州帛珏商贸有限公司是两家同时由吕奕实际控制的“影子公司”，两家公司同时出现在河南汝南农村商业银行股份有限公司（下称“汝南农商行”）的股东名单中。
其中，郑州博奥森电器有限公司认缴出资945万人民币，持有汝南农商行1.79658%股权；郑州帛珏商贸有限公司认缴出资1890万人民币，持有汝南农商行3.59316%股权。
不过，两家公司的股金，很快从另一家农商行被“套”了出来。
天眼查信息显示，郑州帛珏商贸有限公司持有的1800万股汝南农商行股权，被质押给了河南尉氏农村商业银行股份有限公司（下称“尉氏农商行”）；郑州博奥森电器有限公司持有的900万股汝南农商行股权，则被质押给了河南上蔡农村商业银行股份有限公司（下称“上蔡农商行”）。透过股权关系可以发现，尉氏农商行和上蔡农商行的股东中，同样闪现着吕奕所控影子公司的关联公司及相关自然人的身影。
实际上，汝南农商行的188名股东中，与河南新财富集团存在关联的“影子公司”，并非只有郑州博奥森电器有限公司与郑州帛珏商贸有限公司。
河南丰加贸易发展有限公司（下称“丰加公司”）也是汝南农商行股东，持有汝南农商行股权。
丰加公司共有两名股东，分别为陈守永持股95%、袁天真持股5%。
天眼查信息显示，陈守永同时为16家企业的股东或高管，袁天真则同时为17家企业的股东或高管，而且，陈守永、袁天真两人，还同时出现在郑州超凡办公设备有限公司的股东名单中，其中，陈守永持股90%，袁天真持股10%。
在郑州市中级人民法院的一份刑事判决书中，吕奕承认，郑州帛珏商贸有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司均是由自己实际控制、经营的公司，这一点，也得到了河南新财富集团财务部工作人员付某的证明。
河南丰加贸易发展有限公司的股权，被先后质押给了三家农商行，其中，被质押给河南汴京农村商业银行（下称“汴京农商行”）的，有900万股，被质押给汝南农村商业银行的，有1175万股。汴京农商行的股东中也闪现吕奕所控关联方的影子。
郑州超凡办公设备有限公司为开封宋都农村商业银行股份有限公司（下称“宋都农商行”）股东，其持有的宋都农商行1899.2896万股股权，于2020年3月被质押给了河南杞县农村商业银行股份有限公司（下称“杞县农商行”）。
同时“潜伏”在宋都农商行，还有郑州尚安商贸有限公司（下称“郑州尚安”），其持有宋都农商行7.82%股权。
天眼查信息显示，这是河南新财富集团的另一家关联公司。新财富集团的大股东兼法人代表余泽峰，曾长期在郑州尚安担任高管。2019年11月，郑州尚安商贸有限公司将其持有的2400万股宋都农商行股权，质押给了河南通许农村商业银行股份有限公司（下称“通许农商行”）。
为了获取更多融资，2013年时，郑州尚安的两名显名股东朱建伟、王勇，甚至还曾试图把自己持有的郑州尚安商贸有限公司，质押给安信信托投资股份有限公司。
第一财经进一步查询发现，无论是通许农商行，还是杞县农商行，这些向河南新财富集团及其关联公司放贷的农商行，其中不少股东的背后，也都活跃着河南新财富集团及其影子公司的身影。将其持有的某家机构的股权，抵押至其影子股东埋伏的银行，套取出现金，这是吕奕所控公司的惯常手法。
400亿存款不翼而飞，涉及老百姓40万人，他们的存款，莫名其妙就变成“非.法”。已经2022年了，竟然还能出现站着存钱，跪着取钱的稀奇事儿？
最近，备受关注的河南几家村镇银行取不出钱的事儿有了新进展。
根据河南银保监局回应：禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。
原来银行也是受害者？
河南银保监局、河南省地方金融监管局责成相关村镇银行紧紧依靠当地党.委政.府，积极配合公.安机关侦办案件，做好资金信息登记和后续处置工作，依法保护金融消费者的合法权益。同时，提醒相关群众配合做好信息登记工作。
这个“金融消费者”又是指什么？
是指那些把血汗钱存在银行里，结果非但取不出来还被赋红.马的储户们？那为何又不直接称呼他们为储户？反而要称为金融消费者？
把钱从银行取出来花掉，是消费。
舍不得花，把钱存进银行，也是消费。
里外都是消费，人人都成了“金融消费者”。
那“储蓄”这个词是不是可以从字典里删掉了？
现在储户们最怕的是什么？就是怕自己的存款被定性为非.法吸.储或非.法集.资，那么这个钱还能不能拿回来，什么时候能从出逃海外的骗子吕某那里追回来，就全成未知数了。
一旦这个钱不被认定为“存款”，而被认定为“理财”，进而被认定为“非.法”，那么老百姓就很有可能拿不到存款保险的赔付。
根据《存款保险条例》的保障，在银行破产后，储户存的钱如果在50万以内国家可以兜底赔付，50万以上的就得看有没有接手的银行代赔。
比如前两年破产的包商银行，其个人存款业务分别由蒙商银行、徽商银行承接并代付。
而要分清这些钱是不是存款并不难，银行对于正常的存款都是要上缴存款准备金的，这一制度就是为了防止金融风险而制定的。2022年的存款准备金加权平均为8.1%，村镇银行可能比例要求更高一些。
如果央行实际收到的存款准备金和理应受到的不符，那就说明老百姓的这些血汗钱，早在当初这些村镇银行高息揽储的时候，就被做了手脚，把这些存款转成了理财产品，如此一来就无需上缴存款准备金，存款保险也就不会生效赔偿了。
或者查一查储户手里的存折、银行卡上的账户是否真的录入了银行存款系统。如果没有，则说明储户的钱很可能一直走的是帐外循环，压根没有成为过银行存款。
然而，不管储户的钱是怎么被银行处理的，又怎么被新财富集团给卷跑的，储户都是无辜的。
他们和银行的关系，本来只应该是债权人和债务人的关系。他们和新财富集团，那就压根是八竿子打不着的关系了。
对比几年前的P2P 暴雷， 银行存款始终暴雷一样， P2P已经前面清退，留下千亿积累的未兑付的投资，投资者很多都收到了让其吃下损失的短信，你看重别人的收益，别人看重你的本金，你可以去市场看一下，哪些行业可以维持P2P十几个点，几十个点的收益，来给投资者付收益。奇怪的是，直到P2P大范围暴雷之前，监管也像是失踪了一样。
接着全国各大银行也开始限制取款了！
广东一名男子到银行取款，他先去取款机，可输入取款金额后，却提示取不了，无奈他只能去了柜台，却被告知一天只能取1000，理由竟然是，银行卡长期不用导致的。这让男子很是纳闷，自己好好的银行卡，金钱来往也是正常，怎么就被限额了？
男子询问缘由，表示自己的钱来源是正规的，为何要限制自己1天只能取1000？然而，随后和工作人员的一番对话，却让男子气不打一处来。
听到男子的询问，工作人员反问：
“你在九江工作吗？”
男子回答：“我在深圳工作。”
工作人员又问：
“你在深圳工作，你是专门跑过来的吗？”
男子回答：“我住在九江。”
工作人员又问：
“你住在九江？那你有居住证吗？”
男子有点不耐烦了，回答道：
“我房子在这边，我有房产证，干嘛要居住证啊？”
工作人员还想继续问，被男子直接打断：
“别扯其他的，就说清楚，为什么我从其他城市过来，你就要限制我取1000块钱？是哪条法律规定这样做的？”
工作人员赶紧解释：
“不是我们设置的，是系统自动判定的。”
男子气得大声质问，凭什么这么设定？双方闹得不欢而散。
事后，记者联系了银行，对方表示，这位客户应该是长期不使用这张银行卡，数据模型根据客户名下的账户历史交易习惯，为其匹配了额度。
该工作人员解释，视频中的客户发现银行卡被限额，并不是当天才限额，这说明他的银行卡平时不常用，但是工作人员与客户沟通时产生了误会。
这个误会可是真够深的，换做任何一个人，可能也是会很生气吧，莫名其妙被限额，对方却给不出一个合理的解释，总是左股而言其他，一会儿问工作地点，一会问居住证，真是哪壶不开提哪壶。
无独有偶，上海多家银行也出现民众排队领钱的现象，一群老人家领取养老金，却被银行以防疫为由，控制人数，许多老人家被逼到凌晨2点去排队取号码牌，还不一定领得到钱。有人凌晨5点去，连号码牌都拿不到，纷纷抱怨“太不像样了”
目前上海各家银行压缩服务时间，同时采取各种措施对办理业务的市民进行限流，避免发生人员聚集，但由此造成老人们要想去银行顺利办点业务非常不容易。银行窗口办理业务每天限号40个，自动取款机时好时坏。凌晨2时就有老人搬来小板凳坐等排号，5时不到就已“无号”可取。而且，排队的银行还不收个例，有老人称，自己为了前往某银行办理存折取款业务，几天内跑遍了肇嘉浜路附近的多家网点都没办成。不是去的时候银行已停止接待顾客了，就是银行称当天的号已发完了。
6月17日一则YouTube视频中显示“辽宁丹东市多家银行都取不到钱了”。视频中可见大量储户在丹东银行门外大排长龙，等待取款。一名男子说：“去了农商银行，农商没有钱；去了丹东银行，人山人海，不知道他们最后能不能取到钱。”在丹东银行门前，有警察在维持秩序，看着大量等待取钱的市民，一名男子说：“丹东银行开饷，多少天都这样式的，天天如此，昨天有的（人）都没开着啊！今早来的早（银行）都没开门，你看多少人啦！连续开了一个礼拜了，有的（人）开到下午了，还没有钱了，你说说！”
银行如果被挤兑，被质疑信用风险怎么办？
那么说到这儿我们会有一个疑问，就是银行它为什么会缺钱？因为我们经常在新闻报道当中看到说中国的这个货币是超发的，那既然货币是超发的，那么这些货币就会流向银行和金融机构的手里面，那么他们手里应该是不缺钱才对。但是事实上有很多银行又是缺钱的，那这个矛盾应该怎么样去解读呢？那么如果我们想要读懂里面的逻辑我们必须要搞清楚，中国的银行在这个中国特色的金融结构里面所扮演的角色跟功能。搞清楚这一点我们就能搞清楚为什么银行会缺钱了。
那么银行的收益和表现很大程度上都要受到经济环境的影响，因为银行的作用就是给企业输血，用信贷的方式来给企业提供资金和支持。所以如果企业经营普遍出现问题，营商环境恶化那么银行也会直接受到影响。
为了保障储户的权益， 有个 准备金（reserve）制度， 就是商业银行库存的现金按比例存放在中央银行的存款。 实行准备金的目的是确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。 自20世纪30年代以后，法定准备金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。
但是此次河南村镇银行是股东操纵网上存款， 不是现实中的柜台存款， 不属于存款范围，是金融消费者？
不禁让小编想起来一句地域歧视的话:“十亿人民九亿骗河南人民是教练”， 把原本是存款结合P2P 的玩法甩锅玩出了新高度！ 网上存款者不但血本无归还被洪码成为维稳对象，这种惨况如何避免发生到自己的头上？
国内银行存款如何风险应对？根据此次达到新高度的河南村镇银行暴雷，小编觉得国内银行存款存在一定程度风险，有钱还能不能存银行？
1. 学习上层建筑，国外银行开户（需要本人出国亲自办理或白手套），原先香港各国际银行开户比较容易，但是随着被玩残了加上疫情，香港的银行开户也难，而且也在逐渐内地化。
2. 投资固定资产，但是投资房产极有可能成为击鼓传花里面的接盘侠， 搞不好会赔了首付不说还会倒欠银行的钱
3. 投资古董茅台之类的，我们当今盛世适合收藏，但是前提是要懂行， 猫腻太多搞不好接盘是大概率
4. 投资实业，这个不说了，大众创业万众创新灵活就业挺好，稍微懂事的自己明白。
5. 投资股市，会玩的也许短线可以挣点钱，但是百分之九十的是挣不到钱，砸钱博弈最后的结果是上天台
6. 投资各种理财， 很多理财产品投资地方债， 恭喜你当新韭菜，为地方政府发行的新债还旧债解燃眉之急
7. 想不到了，润吧
